pos机签不了到怎么办(pos机签不了名怎么办)
揭秘 | 想要代理做POS机，这些知识你必须要懂,下面一起来看看本站小编用户56923849380给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
近几年来POS支付行业发展得很快，越来越多的人加入，不过很多人做POS机代理很盲目，在不了解的情况下纯粹跟风。如果真的要做POS机代理，一定要在加盟代理之前了解这些专业基本知识，这样做起来才不会走弯路，具体要了解什么知识呢，一起来看看吧。
首先我们要对这四个概念有基础的认知，这是POS机行业的根本，也是行业运转的重点。
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1-中国银联
中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。银联是中国银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，从而保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。
2-网联
网联清算有限公司（NetsUnion Clearing Corporation，简称NUCC）是经中国人民银行批准成立的非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构。在中国人民银行指导下，由中国支付清算协会按照市场化方式组织非银行支付机构以“共建、共有、共享”原则共同参股出资，于2017年8月在京注册成立，为公司制企业法人。
非银行支付机构网络支付清算平台作为全国统一的清算系统，主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务，实现非银行支付机构及商业银行一点接入，提供公共、安全、高效、经济的交易信息转接和资金清算服务，组织制定并推行平台系统及网络支付市场相关的统一标准规范，协调和仲裁业务纠纷，并将提供风险防控等专业化的配套及延展服务。
3-收单机构
包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，并且获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。
4-银行卡收单业务
是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。
POS机
专业术语知识
了解了POS机的最要机构构成，我们详细了解一下POS机的专业术语，这些问题你肯定遇到过。
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1-什么是“POS机”
简单地说就是商户用于非现金结算的收款设备，可以阅读银行卡、会员卡、条形码二维码的信息，主要用于银行卡收单业务中。
2-POS机有哪些类型
固定Pos机：通讯方式有电话线、宽带线；
移动Pos机：通讯方式有GPRS、蓝牙、WIFI等。
音频刷卡器：通讯方式为：接入手机音频口、俗称音频手刷；
蓝牙刷卡器：通讯方式为：连接手机蓝牙；主要有带密码键盘版和卡口版。
3-“一清和二清”的区别
POS一清机：银行或者有收单资质的第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行卡。一清，就是指“一次清算”。
POS二清机：是指商户的交易资金如果由银联清算组织结算再到第三方支付公司清算。具体看银行卡对账单的打款方即可辨别。
4-什么是“费率”
即使用POS进行刷卡的交易手续费，其手续费高低根据商户不同的行业类型按照银联规定的MCC码标准决定，其手续费利益分为由发卡机构获得7成比例，收单机构获得2成比例，银联清算机构获得1成比例。
5-什么是“MCC码”
是指商户号，商户编号一共是15位，编号含义：机构代码（3位）+地区码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）。
商户类别码是由收单机构为特约商户设置，作用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，从而判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业风险分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。
6-什么是“跳码”
使用POS机刷卡后，每张pos机刷卡消费单上都有15位数字组成的商户编码。前三位代表收单行；第四位到第七位为行政区划代码，与身份证前四位一致，代表商户所在地区；第八位到第十一位为商户代码（mcc码）。
而跳码就是指银联钱包上的MCC码（或95516公众号查询的MCC码）与交易小票上的MCC码不一致。比如交易小票上明明是7011酒店，但银联查询是5411超市，这个就是典型的跳码了。
7-什么是“限额”
如单笔交易限额（5W），或单笔交易限额，或每日到账限额等根据收单方不同的风险控制政策做出不同的限额要求以降低非法交易的风险。常见的限额都是POS机与对私帐户结算的商户。
8-什么是“本地落户”
落地商户：是指一些个人申请的POS机或刷卡器用来自用，而每消费一笔交易可以自动跳转显示不同的商户名头，并且商户的地址是在本地的。
9-什么是“自选”
其实跟本地的意思差不多，自选：是指一些个人申请的POS机或刷卡器用来自用的时候，可以自主选择行业名称和商户名称。
10-什么是“一机一码”
正规办理出来的机器都是一机一码，都是一个终端,就好像每个人只有个身份证一样,所以每个pos机后面都有一个S/N码，保证机具的安全可靠。
11-什么是“切机”
切机就是一个系统切换到另外一个系统，将POS机原有的银行卡收单提供方更换为新的银行卡收单提供方。
12-什么是“流量卡”
流量卡是指用于POS机联网通讯的SAM卡，而现在多为物联网卡，是可以充值查询只有上网功能，但是不可以打电话收发短信。
13-什么是“携机入网”
POS机终端的来源一般有两个地方，要么是由支付公司提供的定制机，已经在POS机内安装好了属于该品牌的POS机程序，要么是由POS终端厂家售卖的裸机，由下游渠道商议价购买，并自行安装支付公司提供的属于该款机型的POS机程序，并且需要需要将这些自行携带的裸机的设备号录入支付公司的系统数据库。很多支付公司支持自己的代理渠道商携机入网。但其实按照银联规定，此种行为容易造成交易安全隐患是不允许的。
14-到帐D+0、D+1、T+0、T+1
D代表Day
D+0是指全年当天到帐，其中包含节假日和休息日
D+1是指第二天到帐，其中包含节假日和休息日
T日就是工作日（除了周六、日，或者是法定节假日）。
T+0是指当天工作日到帐
T+1是指第二个工作日到帐
15-什么“底密和解密”
底密：全称是POS机底层密钥，一般有底层密钥的为第三方支付公司在终端厂家订制的机型，是用于保护POS机的程序和数据传输的安全。
解密：是指清除掉该程序以方便写入新的程序方便切机。在大部分情况下，必须拥有底层密钥的POS机需要更换存储程序的芯片才能切机。
16-什么“调单”
是指收单方或银联或银行对于有争议或有风险的交易有疑问，需要调取原始交易凭证证明持卡人当时的真实交易场景，确认消费或进行责任划分凭证。常见情况是收单方要求POS机商户提交某时间段的某些交易小票，在一定的工作日之内，此交易金暂时冻结，确认后予以重新打款。
17-什么“拒付”
拒付是付款方通过信用类支付方式付款给收款方后，由于某种原因拒绝支付货款的行为。
造成拒付的原因很多，包括但不限于下列情况：
情况一：持卡人拒付（以下5点为常见拒付原因）
●持卡人对该次购买的有效性存在疑虑
●持卡人因同笔订单被进行重复收费
●持卡人对买卖的内容不满意，而且未能和商家解决争端
●持卡人收到的购买物品与说明不符
●持卡人未收到自己购买的物品
情况二：发卡行/发卡机构拒付（以下5点为常见拒付原因）
●未经授权的一方使用持卡人信用卡进行了购买
●商户未能提供有效交易凭证
●商户超过规定期限未能提供有效凭证
●卡人实际消费地与凭证消费所在地不一致
●同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付
18-什么是“消费冲正”
是指一笔刷卡交易，在POS机上操作成功，但在随后的联机过程中，由于POS机与银联结算中心在数据传输过程中发生故障，系统主机端没有返回交易成功提示，终端不能确定此笔交易是否成功，则重新向主机发送请求取消该笔交易的流水，主机收到请求则回滚交易，此交易金额成功冲正退回，需要重新刷卡交易，如冲正不成功，此交易会被视为失败交易，但交易发起方的账户已被划拨扣款，退款需要联系POS机提供方或收单方客服进行人工冲正将交易金退回持卡人消费的账户。
19-什么是“三单合一”
三单合一就是信用卡刷卡后签购单上显示的商户，信用卡消费账单上显示的商户，银联交易查询显示的商户，都是一个商户名字。
20-什么是“降级交易”
用银行卡在POS机上操作的时候，无法读取芯片卡的数据时，降级为读磁条卡交易，现在的卡很多是芯片+磁条的，接下来银行会慢慢关闭降经交易，有时候操作的时候，又刷磁条卡又插芯片的情况，POS上就会提示拒绝降级交易了。
POS刷卡6不要，避免银行误判！
1. 不要太早：早上9点之前尽量不刷卡，因为按照常理，大部分店铺还没有开门。
2. 不要太晚：晚上10点以后尽量不刷卡，因为按照常理，大部分店铺已经关门了。
3. 尽量不要刷0费率：因为0费率，银行没钱赚还亏本。
4. 一天内同一张卡不要刷超过3次：刷太多也容易引起怀疑。
5. 不要一笔刷完所有的额度。
6. 不要一次性还款又一次性刷出来：特别是到还款日还进去，又一次 性刷出来，这是大忌。
为了追逐利益，POS跳码越发的离谱！不仅套取优惠类费率，更是大肆用了公益通道，成本竟然是0！
哪哪都是违规啊！这样做真滴好么？
众所周知，套卡早就成为了POS代理商推广的一个重要卖点，问题是在这种POS上刚套就被降额甚至封卡，POS商户还敢用吗？
POS收单行业乱局依然在持续，疯狂的拓展市场、套扣、跳码之后随之而来的就是银联的追偿、商户费率被调高、被封停，信用卡也因在这种POS机上刷卡导致被封，被降额，代理商也在抱怨中不断的遭遇商户的辱骂。
在遭遇了多次的封停、额降之后，较多的商户开始放弃看似诱人的手刷，选择无卡支付或者传统POS机以寻求安全感！
一些低费率机器，更加容易引起风险调单和冻结资金，为此需要提醒商户在这一段时间刷卡为了不必要麻烦或者资金被冻结，必须做到以下几点：
1刷卡金额不能太大，金额大的有必要复印持卡人身份证、银行卡。
2年底时间盗刷、伪卡、套现肯定大幅度上升，刷卡过程中要注意避免刷到黑卡、伪卡，如有疑问的，尽量避免刷卡。
3刷卡过程中出现刷卡不出小票的（即使持卡人收到消费成功提示）一律视为交易不成功，立即要求持卡人致电发卡行要求调单，此笔交易金额就会返回持卡人，不出小票的不能给任何货物给顾客，否则商户需承担交易损失），小票事作为交易成功的唯一凭证。
4银联不断加大违规商户监管力度，严查套MCC费率、不真实商户（如无真实经营地址的商户、不提供真实执照办理的机器），此类商户最近一段时间应谨慎使用机器。
5按照银联规范要求持卡人刷卡后，按照银行卡背面签字笔迹签POS机签购单，要核对是否签名与银行卡名字一致。
6刷卡签购单小票至少要保留一年，以防止银联、发卡行、平台方调单。小票需妥善保管避免字迹不情。
手刷的违规情况非常严重，跳县乡和跳0费率，全国各地跳商户等几乎是行业潜规则，给大家看一个手刷的刷卡账单。
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我将挑选要点总结为了三部分：
一、正规；
二、在正规的基础上要长久稳定可靠；
三、在前两者的基础上，费率越低越好。
导读脉络：
第一部分：正规
第二部分：长久稳定可靠
⑴刷卡不“跳码”。
⑵提现及时到账。
⑶费率长期不变，不偷改费率。
第三部分：费率下限
⑴“96费改”到底是什么？
⑵真正的费率下限在哪里？
⑶国家规定POS机的最低费率0.6%吗？
⑷2018年下半年各大品牌费率上调的原因是什么？
第一部分：正规
正规是指开展POS机业务的企业，要具有中国人民银行颁布的《中华人民共和国支付业务许可证》，即我们通常所讲的具有央行的支付牌照。那这个牌照从哪里查询呢，既然是央行颁布的，那我们自然要到央行的官方网站上查询，直达链接：http://www.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/127924/128041/2951606/1923625/1923629/index.html
央行官网支付牌照查询页面
在这个“已获许可机构（支付机构）”的页面上，我们看到，支付宝、银联、财付通等我们所熟悉的企业也都在具有牌照之列。我们以支付宝为例，点开支付宝这一栏，我们看到业务类型中有“银行卡收单”这一项，凡是要开展POS机业务的企业，支付牌照当中都要具有“银行卡收单”这个业务类型。
以支付宝为例
具有央行支付牌照的POS机，即是我们通常讲的“一清机”，全称为“一次性清算机具”，其资金清算流程共4步：
①用户信用卡-->②一清机-->③银联、银行、三方支付公司（POS机企业）-->④用户储蓄卡。
而“二清机”呢，全称为“二次性清算机具”，其资金清算流程共5步：
①用户信用卡-->②一清机-->③银联、银行、三方支付公司（POS机企业）-->④某公司或个人账户（私人账户）-->⑤用户储蓄卡。
“二清机”不具备央行的支付牌照，用户刷卡后的资金，在经过银联、银行、三方支付公司的清算之后，要先流入别人的私人账户，再由别人转给你。多出的这一步骤，用户的资金已脱离了监管，一旦此公司或个人携款跑路，用户即面临资金损失的巨大风险。
而“一清机”为什么安全呢，通过查询《中国人民银行令〔2010〕第2号（非金融机构支付服务管理办法）》（官网直达链接： http://www.pbc.gov.cn//tiaofasi/144941/144957/2845832/index.html），我们得知：
要获得央行的支付牌照，企业本身要具备【拟在全国范围内从事支付业务，注册资本最低限额1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务，注册资本最低限额3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。连续为金融机构或电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上。连续盈利2年以上。。。等几十条】一系列严格苛刻的条件才有可能审核通过。且业务开展时，还要向央行缴纳巨额的备付金，以抵御风险。
因此，退一万步讲，即使“一清机”企业出现风险，还有央行来为用户兜底，因此“一清机”的用户完全不用担心资金安全问题（如果你在网上查询用户资金损失的案例，也可发现，全部来源于“二清机”）。
虽然“一清机”不用担心资金安全问题，但通过贴吧、论坛等用户聚集地的反馈来看，很多品牌会出现资金延迟到账等情况（当然银行卡收单市场竞争激烈，不排除水军恶意抹黑的情况），理性上我们知道资金丢不了，但延迟到账不仅让用户提心吊胆，而且往往会扰乱用户的资金安排计划，让用户感到糟心。这就涉及到我们第2部分要讲的如何选择“长久稳定可靠”的POS机。
提现延迟到账，很多品牌时常出现
至此，我们搞清楚了“一清机”与“二清机”的区别，选择POS机时我们要选择具有央行支付牌照的“一清机”。
需要注意的是，我们在央行官网查询某POS机是否是“一清机”时，检索框内要输入推出这款POS机的公司名称，而不是具体的POS机品牌名称。因为大部分支付公司推出的POS机，品牌名称与公司名称并不相同，如果你搜的是品牌名，往往是查不到结果的。而且很多支付公司循环“割韭菜”套路，会先后推出多个子品牌POS机，当然这是后话，本文不展开阐述。
要搜支付公司名称，非POS机品牌名称
第二部分：长久稳定可靠
在央行官网的支付牌照查询页面上，我们看到，截止本文发布时，目前有238家企业有支付牌照，很多企业甚至推出多个子品牌POS机，因此目前在收单市场上有数百个品牌的POS机，这些POS机良莠不齐，如果想要选一台理想的POS机，确实需要我们花费很多工夫去多方位深入考察。
目前有支付牌照的企业为238家
很多朋友在找我推荐POS机时，往往脱口而出：“这个牌子我怎么没听过？”别说你没听说过，即使是银行卡收单业内人员，能对这数百品牌一一听过了解过的也是凤毛麟角。普通用户耳熟能详的也就三五个品牌，了解超过十个的都比较少见。
那我们如何选择呢，很多朋友还是一头雾水。为什么迷茫，因为对筛选群体的过滤条件还是不清晰、不明确。怎么才算“长久稳定可靠”呢，3个条件：⑴刷卡不“跳码”。⑵提现及时到账。⑶费率长期不变，不偷改费率。我们从这3个条件来筛选POS机。
⑴ 刷卡不“跳码”。
码即商户类别码，简称MCC或MCC码，即我们看到的纸质小票或电子签购单上面，商户编号的第8-11位。银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）。
从哪里可以方便快捷的看到消费商户的真实MCC码呢，下载银联云闪付APP，将银行卡绑定进去，之后银行卡每笔消费背后的真实商户类别与商户名称，都将即时呈现给你。推荐下载链接：
也可自行去银联官网下载：http://cn.unionpay.com/
简单来讲，“跳码”跳得是商户类型那4位（商户编号的第8-11位）。为了作证本文，我们随手翻了几个POS机品牌的贴吧，果不其然，几乎每个吧里都有大量用户在反馈被“跳码”坑。
“跳码”，很多品牌坑你没商量
例如以下截图的这两位，一位刷卡时POS机上显示是“大连市中山区香格里拉酒店”，酒店的MCC本属于7011或5812类，是标准类商户，但纸质小票上的MCC是5411。5411是超市类，属于优惠类商户。在云闪付APP上显示的真实商户类别，也明确了是超市类型，而商户名称也不是“大连市中山区香格里拉酒店”了，是“大连市百瑞服饰”。
此例是跳到优惠类商户：5411（大型仓储式超级市场）
另一位刷卡时POS机上显示商户名称是珠宝类商户，珠宝类MCC本属于5094，也是标准类商户，而到了云闪付APP上也现了原形：商户名称变成“福建省致青春酒店”，而真实的MCC居然是5541，5541是加油站用的类目。。。加油站也属于优惠类商户。
此例是跳到优惠类商户：5541（加油站、服务站）
两例“跳码”，清晰的揭露了“跳码”的本质：用户缴了标准类的手续费，是想让发卡行多赚点钱，以便于提高综合评分、利于提额，结果支付公司偷着变成优惠类，甚至是减免类，从而支付公司吃掉手续费中的大部分甚至全部，让银行少吃甚至吃不到手续费。长期让银行“饿着”，银行肯定不乐意，不乐意就可能给你降额甚至是封卡。
上面两个例子，通过在云闪付APP上，看到了真实的商户类别与商户名称。前面那个“大连市百瑞服饰”对应超市类MCC也就罢了，后面那个“福建省致青春酒店”对应加油站类MCC是几个意思？？？
而且“大连市百瑞服饰”和“福建省致青春酒店”，这两个商户，不管是从国家企业信用信息公示系统（http://www.gsxt.gov.cn/index.html）还是从百度等处，多方面搜索，均没有查询到其真实有效信息，再加上MCC类别与商户名称不符，我们基本可以得出，这是支付公司利用技术手段捏造的假商户。拜托您造假时走点心行吗，如此的驴唇不对马嘴是要多么敷衍用户。。。
而正规的不“跳码”的商户是这样的，用户在POS机上选择的商户，与银联电子账单、签购单、银联云闪付APP上显示的，商户名与MCC是一致的，且商户真实可靠。而且标准类商户几乎每家银行都会给积分奖励。例如以下消费示例：
【为防止广告嫌疑，POS机APP软件界面特征、票据上的机构代码，等等能体现出POS机品牌信息的地方，我们全部涂抹覆盖。】
商户页面输入消费金额
浦发刷卡消费后银联电子账单
浦发刷卡消费后签购单
浦发刷卡消费后在云闪付APP上的显示
浦发此笔刷卡消费获得积分奖励
很多支付公司比较鸡贼，刷万元以下的小额时不“跳码”，让你误以为他“忠厚纯良”，一旦你刷万元以上，手续费多的时候，就开始偷着跳了。而我们看到，上图中的消费金额虽然高达两万多元，却并没有“跳码”坑用户。发卡行也对持卡人的此笔消费给予了积分奖励。
我们还是以此商户为例，再看下一个消费示例：
建设卡云闪付消费后银联电子账单
建设卡云闪付消费后签购单
建设卡云闪付消费后在云闪付APP上的显示
建设卡此笔云闪付消费获得积分奖励
我们看建行卡的这笔交易，银联账单和签购单上的卡号，跟银联云闪付APP和建行APP上显示的不一致，这是为什么呢？因为建行这笔走的是云闪付0.25%费率的通道，云闪付会在实体卡号之上生成一个虚拟卡号，在进行云闪付交易时，显示的是虚拟卡号。我们看到，云闪付0.25%，发卡行也对持卡人的此笔消费给予了积分奖励。
而且，我们不管是从国家企业信用信息公示系统查询还是百度查询，均能明确查询到该商户，消费真实可靠。
国家企业公示系统查询到该商户，消费真实可靠
百度查询到该商户，消费真实可靠
另外说一下信用卡积分，我们都知道信用卡积分可以在积分商城里兑换商品，兑换航空里程，在银行合作的商户里抵扣现金，有一系列的用处。信用卡积分是银行对持卡人刷卡（给银行带来手续费收益）的奖励。
由于标准类商户下的刷卡，银行吃到的手续费比例最大，所以各大银行几乎都会对持卡人进行积分奖励，以鼓励用户多刷标准类商户。而优惠类商户下的交易，银行吃到的手续费比例较少，所以各大银行一般都不给积分。减免类商户下的交易，银行吃不到任何手续费，更是不给积分了。
所以，银行给积分，是刷卡优质商户的一种体现。
⑵ 提现及时到账。
2018年八月份的时候，某品牌出现了技术故障，几乎全部用户提现都不到账，网上该品牌的用户出现了大面积的恐慌情绪。直至半个多月后，用户们才陆续提现成功。其实直至现在，也依然有很多品牌出现提现延迟到账的情况。
其实“一清机”资金层面出现问题的可能性很低，出现延迟的主要原因还是技术层面的故障。正常来讲，如果出款通道出现拥挤的情况，延迟三五分钟到账是正常的。而如果延迟数小时以上，那基本上是系统故障了。
⑶ 费率长期不变，不偷改费率。
很多支付公司前期开拓市场时，费率设置比较低，一旦市场具有一定规模了，便开始上涨费率，收割韭菜。割得差不多了，品牌做臭了，就再推出另外的子品牌，继续循环这个套路，不断“割韭菜”，最终坑的用户及代理商，砸的是自己的招牌。但这又有什么关系呢，甚至某公司在臭名昭著之后干脆连公司名也改了，换张脸皮再继续搞呗（关于费率的问题，我们在第三部分内容：“费率下限”部分再继续展开阐述）。
虽然我们明确了“长久稳定可靠”的三个过滤条件，但面对数百个品牌，我们不可能每家办一台去体验、去试错，如此庞大的数量，时间成本及试错损失，都是我们无法承受的。
如果题主时间尚且充裕的情况下，多浏览POS机相关论坛、贴吧、社群等用户聚集地，翻翻历史帖子，卡着以上三个过滤条件进行摸排筛选，大概率就能避免踏坑啦。
第三部分：费率下限
在阐述这一部分之前，我们先看一下以下三张截图，这位朋友在某问答平台上，只回答关于POS机、信用卡的问题，他的51个回答我一一翻阅之后，发现几乎所有回答的唯一区别就是：当他代理0.6%费率的POS机时，就吓唬用户低于0.6%的不能用；当他代理0.55%费率的POS机时，就吓唬用户低于0.55%的千万不能用。而类似这样的问答，充斥在各大网站、论坛的相关板块上。
换汤不换药的51个回答
代理0.6%的品牌时，说低于0.6%的不能用
代理0.55%的品牌时，说低于0.55%的不能用
经常有代理商在与我交流时，会说：费率低于xx的不安全、不能做/代理。而xx这个数值，每个人说得都不尽相同，我问对方依据是什么，却往往答不上来。
很多朋友也曾问我：不是说“96费改”之后国家规定最低费率0.6%么？我问谁告诉你的，答曰其他代理商说的——很遗憾，凡是这么说的，都是人云亦云、没有真正看过“96费改”政策原文的。如果看过政策原文，其实也就真正搞明白了“费率下限”到底在哪里，国家到底有没有规定用户的最低费率是0.6%。
⑴ “96费改”到底是什么？
“96费改”是指《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 （发改价格〔2016〕557号）》，本通知的内容规定于2016年9月6日起实施，俗称“96费改”。
政策原文在国家发改委官方网站，我们先上原文链接：http://www.ndrc.gov.cn/zcfb/zcfbtz/201603/t20160318_792984.html
文中的收单机构即支付公司，发卡机构即发卡银行，清算机构即银联、网联等。
我们看到，之前不同的商户类别（即MCC类别）所收取的手续费不同，“96费改”后把商户分为了四大类：标准类、优惠类、减免类、特殊类。
“96费改”官网原文
我们先看标准类： 优惠类、减免类、特殊类三类中没有提及的其他所有MCC都是标准类。
标准类商户名下的信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.45%，给清算机构0.0325%封顶3.25元，还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。
交易金额不超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.45%+0.0325%+0.02%=0.5025%，刷1万元也就是50.25元；
交易金额超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元。
但用户日常使用中，刷卡额有高有低，每笔刷卡不可能一直保持万元以内或者万元以上。为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”一般是0.5025%。
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标准类商户名下的借记卡交易，收单机构要给发卡机构0.35%封顶13元，给清算机构0.0325%封顶3.25元，给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。
为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”便是：0.35%封顶13元+0.0325%封顶3.25元=0.3825%封顶16.25元。
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我们再看优惠类：4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411、5541、5542。
优惠类商户名下的信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.351%，给清算机构0.0254%封顶2.54元，还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。
交易金额不超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.351%+0.0254%+0.02%=0.3964%，刷1万元也就是39.64元；
交易金额超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.351%+2.54元+0.02%=0.371%+2.54元。
同样的，用户日常使用中，刷卡额有高有低，每笔刷卡不可能一直保持万元以内或者万元以上，为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”一般是0.3964%。
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优惠类商户名下的借记卡交易，收单机构要给发卡机构0.273%封顶10.14元，给清算机构0.0254%封顶2.54元，给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。
为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”便是： 0.273%封顶10.14元+0.0254%封顶2.54元=0.3825%封顶16.25元。
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特殊类：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498。
特殊类商户名下的信用卡或借记卡交易，收单机构给发卡行：1.5元，给银联：0.3元。
收单机构的清算成本为：1.5元+0.3元=1.8元。
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减免类：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099。
减免类所有费用为0元。
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⑵ 真正的费率下限在哪里？
我们通过“96费改”的政府定价，计算出了收单机构的各项清算成本，以及对外的“结算下限”，但我们要清楚的是，在“结算下限”之上，还要加上收单机构的各种运营成本、要加上收单机构的盈利要求、要加上代理商的各种运营成本、要加上代理商的盈利要求。
我们将它公式化：
POS机费率=“结算下限”+收单机构运营成本+收单机构盈利要求+代理商运营成本+代理商盈利要求
通过这个公式我们心中便有数了：正常的pos机，可以压缩一点收单机构和代理商的盈利空间，甚至压缩一点运营成本，使费率趋近于“结算下限”，但绝不能击穿“结算下限”。如果有代理商给你一台低于“结算下限”的POS机，那这台POS机必然要通过“跳码”或其他更恶劣的手段将亏损找补回来。
不要说趋近于“结算下限”，放眼现在的收单行业，虽然绝大部分品牌的费率都上涨到0.63%-0.70%了，却依然有一大拨儿不要脸的品牌偷着“跳码”——不但明着赚，还要暗着坑！
“96费改”的定价机制，也解答了很多用户的一个误区——刷信用卡时，银行从中拿到的手续费比例是固定的，要么0.45%，要么0.351%，要么0。如果你在一台POS机上选择刷标准类商户，不管这台POS的费率是0.53%还是0.63%、是0.58%还是0.68%，只要不“跳码”，银行最高也只能拿0.45%，并不是你付出的费率越高，银行拿到的就一定越高。
⑶ 国家规定POS机的最低费率0.6%吗？
在“96费改”附件：银行卡刷卡手续费项目及费率上限表（http://www.ndrc.gov.cn/zcfb/zcfbtz/201603/W020160318299237828081.pdf），我们清晰地看到，支付公司面向用户的刷卡手续费，实行的是市场调节价。什么是市场调节价？就是收多少，各支付公司自己说了算。所谓的“国家规定最低费率0.6%”，只不过是某些无良代理商的忽悠之词罢了。
收多少，各支付公司自己说了算
⑷ 2018年下半年各大品牌费率上调的原因是什么？
2016年“96费改”之后，绝大多数品牌的费率都在0.6%左右。但为了赚得更多，很多品牌都会偷着“跳码”，跳优惠类甚至跳减免类。这些品牌中，心没完全黑透的——多跳优惠少跳减免，小额不跳大额跳。心黑得冒油的——多跳减免少跳优惠，大小额统统跳！
而“96费改”规定：
“自本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内，按照费率水平保持总体稳定的原则，对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。”
也就是说，按照规定，2018年9月6号就没有优惠类商户了，所有优惠类商户都将恢复执行标准类商户的费率。
随着过渡期限的临近，那些习惯了“跳码”的品牌们坐不住了：以后没办法通过“跳优惠类”多坑用户手续费了，这多难受啊，既然阴招没法使了，那干脆咱直接涨价吧！于是乎，在2018年9月6号来临之前，这些习惯了“跳码”的品牌，纷纷吆喝：因不可抗政策因素，我们被逼无奈只能上调费率。于是短短几个月内，大部分品牌的水平线，便从前一阶段的0.55%-0.6%，跃升至0.63%-0.68%了。
而仅有的从不“跳码”的那几家，此时并未随着上涨费率，原因很简单：我们之前就没通过这条路子赚过黑心钱，因此这条路子是有是无，我们不受任何影响。
然而没想到的是，后续银联又下发文件：
“自2018年9月6日起2年内，继续对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易的银联卡发卡行服务费、网络服务费实行优惠，优惠费率维持不变(详见附件)。”
忍受着高费率还被“跳码”的POS机用户：你看，国家说今年不取消优惠类商户了，你们不用涨价了吧？
一直“跳码”还继续上涨费率的支付公司：什么？你说今天天气不错？啊哈哈，是挺好，好的再见哈！
忍受着高费率还被“跳码”的POS机用户：......
有没有100%不跳码的一清机？有。有没有在100%不跳码基础上，费率还比较低的一清机？有。但本文旨在科普基础知识和介绍行业现状，因此不对任何具体品牌进行推荐，也不会对任何具体品牌进行批判点评（截图中涉及他人及品牌的字样皆已涂抹覆盖）。
且文中已明确阐述了，个人用户如何选择一家正规安全可靠、且费率低的好POS机，不管是题主还是大家，相信基于必备知识的掌握与对行业现状的清晰认识之下，再去筛选的时候，很大概率上不会踩坑了。
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